Clientii romani ai subsidiarelor locale ale asiguratorului Vienna Insurance Group (VIG) platesc cele mai mari prime de asigurare facultativa auto (Casco) dintre toti asiguratii VIG din Europa Centrala si de Est, tariful mediu anual Casco perceput clientilor din Romania ai VIG fiind de peste 500 euro in primele 8 luni din 2012, fata de 380 de euro in Slovacia, 303 euro in Polonia si 238 euro in Cehia, a declarat vicepresedintele directoratului Omniasig VIG, Artur Borowinski.
„In Romania, frecventa daunelor pe politele Casco este extrem de ridicata, de peste 50% in primul semestru al acestui an, iar rezultatul este ca soferii romani platesc cele mai mari preturi din Europa Centrala si de Est”, a declarat Borowinski, la Conferinta Asigurarilor Auto, organizata de MediaXprimm.
Frecventa daunelor reprezinta raportul dintre numarul total de vehicule care au consemnat daune intr-un an, raportat la numarul total de vehicule asigurate.
Spre comparatie, potrivit datelor grupului austriac, pe portofoliul Casco al VIG din Cehia, frecventa daunelor in primele 6 luni din 2012 a fost de doar 11,5%, in vreme ce, in Polonia, aceasta s-a ridicat la 17,7%, iar in Slovacia – la 18,5%.
In consecinta, clientii VIG din Romania au platit, in primele 8 luni ale acestui an, o prima medie Casco de 501 euro, cei din Slovacia – de 380 euro, cei din Polonia – de 303 euro, iar cei din Cehia – de 238 euro.
In Romania, VIG controleaza doua companii active pe segmentul asigurarilor auto, respectiv Omniasig si Asirom.
Alte cauze pentru nivelul comparativ ridicat al tarifelor Casco din Romania sunt, in opinia VIG, inmultirea fraudelor, lipsa fransizelor si a unui sistem bonus-malus, precum si absenta datelor cu privire la daunele consemnate de flotele auto.
Pe de alta parte, prima medie Casco in Romania este in scadere, din cauza invechirii parcului auto local, ceea ce duce la diminuarea sumelor asigurate pe aceste polite, dar si a scaderii continue a vanzarilor de automobile noi.
In consecinta, si dauna medie Casco pe portofoliul VIG din Romania este mai mica decat in cazul celorlalte tari din regiune, fiind de 904 euro in primele 6 luni din 2012. In Cehia, in acelasi interval, dauna medie Casco la VIG a fost de 1.053 euro, in Polonia – de 1.282 euro, iar in Slovacia – de 1.520 euro.
„Aproape 100% din platile de despagubiri pe Casco se fac in atelierele de reparatii, in vreme ce, pe celelalte piete din Europa Centrala si de Est unde suntem prezenti, compensarea directa a asiguratilor este mult mai frecventa”, a aratat oficialul VIG.
Romania are cel mai ieftin RCA La nivelul intregii piete romanesti, prima medie RCA a scazut cu 26%, de la 153 euro in 2010 la 113 euro in 2011, reiese din datele VIG.
Informatiile prezentate de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor (CSA) arata ca, in semestrul I din 2012, prima medie RCA din Romania s-a ridicat la 90 euro, fata de 170 euro in Italia, 250 euro in Polona si Portugalia, 300 euro in Spania, 350 euro in Slovacia, 425 euro in Grecia, 450 euro in Franta, 500 euro in Austria si 600 euro in Ungaria.
Pe portofoliul de raspundere civila auto al VIG, prima medie a fost de 69 euro in 2011, comparativ cu 90 euro in Cehia, 129 euro in Slovacia si 140 euro in Polonia.
In primele 6 luni din 2012, frecventa daunei pe portofoliul VIG din Romania a fost de 7,4%, fata de 3,6% in Cehia, 4,9% in Polonia si 8,3% in Slovacia.
Daca in privinta prejudiciilor materiale RCA dauna medie pe portofoliul VIG din Romania s-a ridicat la 873 euro in primele 6 luni din 2012, fiind in media regiunii, pe partea de vatamari corporale, decese si daune morale, aceasta a fost de 7.768 euro, fata de doar 2.494 euro in Slovacia, 2.781 euro in Polonia si 3.231 euro in Cehia.
„In Romania, preturile RCA sunt nesustenabile, fiind cauzate de o concurenta pe care nu ma sfiesc sa o cataloghez drept nebuna. In plus, avem o crestere uriasa a daunelor pe vatamare corporala si o frecventa a daunei relativ ridicata”, a aratat Arthur Borowinski.
Alte probleme subliniate de acesta in legatura cu piata locala RCA sunt faptul ca politele RCA nu se reinnoiesc automat la expirare, preturile foarte mici practicate de asiguratori pentru camioane si alte vehicule de transport, precum si comisioanele relativ ridicate practicate de brokerii de asigurare.
Tarifele scad, daunele cresc Potrivit datelor CSA, suma totala a primelor de asigurare subscrise pentru RCA in primul semestru al anului 2012 a atins valoarea de 1.064.072.474 lei. Comparativ cu aceeasi perioada a anului trecut cand primele subscrise pentru asigurarile de raspundere civila auto au fost de 1.052.190.024 lei, s-a inregistrat o usoara crestere de 1% pe total piata.
Numarul contractelor de asigurare incheiate a fost de 3.542.005, in crestere cu 5% faa de semestrul I al anului 2011.
Conform datelor existente in baza de date CEDAM, numarul politelor in vigoare la data de 30 iunie 2012, era de 4.231.366 polite de asigurare.
La nivelul intregii piete, prima de asigurare medie anualizata, inregistrata in perioada analizata a fost de 444 lei, in scadere cu 3 % fata de semestru I 2011, cand valoarea primei medii a fost de 460 lei.
Per total piata numarul dosarelor de dauna avizate este de 149.389 dosare, in scadere cu 9 % fata de primul semestru 2011, cand au fost avizate 163.630 dosare.
Numarul dosarelor de dauna platite a crescut cu 2 %, de la 157.115 dosare in primul semestru 2011 la 160.447 dosare in primul semestru 2012. Valoarea despagubirilor platite a crescut cu 13 %, de la 801.747.234 lei in primul semestru 2011 la 905.297.017 lei in primul semestru 2012.
Dauna medie platita per total piata a fost pentru primul semestru 2012 in cuantum de 5.642 lei, in crestere cu 11 % faa de primul semestru 2011.
In ceea ce priveste rezervele de dauna se constata faptul ca la nivelul intregii piete RCA acestea au inregistrat cresteri faa de perioada anterioara. Rezerva de dauna avizata constituita la data de 30.06.2012, in suma de 1.571.656.349 lei, a inregistrat o crestere cu 25 % faa de sfarsitul semestrului I al anului 2011. De asemenea, rezerva pentru daune neavizate (IBNR) a inregistrat o crestere de 39%, fiind la data de 30.06.2012 in suma de 789.837.223 lei.
La nivelul intregii piete, rata daunei pentru primul semestru 2012 a fost de 108,7 %.
Analizand cheltuielile inregistrate in legatura cu asigurarea RCA se constata un procent mediu la nivelul pietei de 33 %. Luand in calcul si cheltuielile inregistrate, s-a calculat rata combinata la nivelul intregii piete RCA pentru primul semestru 2012, aceasta fiind de 142 %.
In primul semestru al anului 2012 au fost avizate 2.228 dosare de dauna pentru vatamari corporale si deces, in scadere cu 10% faa de aceeasi perioada a anului trecut.
Valoarea despagubirilor platite pentru vatamari corporale si deces, in suma de 175.132.131 lei, a inregistrat o crestere cu 49% faa de primul semestru 2011.
Rezerve de dauna avizate pentru vatamari corporale si deces erau la data de 30.06.2012 in suma de 843.751.735 lei , in crestere cu 43 % faa de sfarsitul pimului semestru 2011.
Valoarea daunei medii platite pentru vatamari corporale a fost de de 48.450 lei.
